Budżet firmowy i prywatny na 2020r w 8 prostych krokach – lista kontrolna

Przygotowałem dla Ciebie listę kontrolną dla planowania finansów w nadchodzącym roku. To kolejne kroki, według których sam planuję moje finanse już od ponad 15 lat.

Zapoznaj się z nimi i pomyśl, jak możesz to zastosować u sobie. (Jeśli masz dostęp do platformy https://vod.adamgrzesik.pl to pobierz sobie plik z budżetem i w przerwie świątecznej zaplanuj dobry budżet na 2020r)

1. Podlicz swój aktualny majątek firmowy i osobisty

a. AKTYWA– policz wszystkie aktywa (to co masz); pieniądze, zapasy towarów i materiałów, należności u dłużników, środki trwałe.
b. PASYWA– to Twoje wszelkie swoje zobowiązania (to co jesteś winien); długi, niezapłacone faktury, wynagrodzenia, ZUSy, podatki.
c. WARTOŚĆ MAJĄTKU – Odejmij pasywa od aktywów i dzięki temu dowiesz się jaka jest wartość Twojego majątku, a po roku sprawdzisz czy Twój majątek powiększył się czy uszczuplił.

2. Zaplanuj kosztowy budżet domowy na 2020 r.

a. Wydatki konieczne– policz, ile miesięcznie potrzebujesz na codzienne życie.
b. Wydatki długoterminowe – określ kwotę w skali roku, którą potrzebujesz na większe opłaty, które nie są cykliczne. Np. remont łazienki, zakup droższego zegarka, implant…
c. Konto zabawy i rozrywki – przeznacz jakąś część pieniędzy na zabawę i rozrywkę; wyjazdy wakacyjne, podróże weekendowe, pobyty w SPA, coś co pozwoli Ci nakarmić Twoje wewnętrzne dziecko.
d. Konto pasji – ile potrzebujesz na swoje osobiste pasje? Klub fitness, trener mentalny, podróże motocyklowe…
e. Konto dawania – pamiętaj, aby przeznaczyć jakąś część swoich dochodów na konto dawania. Czy pomagasz komuś, wspierasz jakąś organizację, a może sam masz fundację?

UWAGA: Kieruję się zasadą, że z życia należy korzystać tu i teraz ponieważ na emeryturze może zabraknąć czasu. Dlatego najpierw planuję wydatki, a na końcu decyduję, ile odłożę na inwestycje (Konto Wolności Finansowej), aby to pieniądze pracowały na mnie.

Prowadząc firmę dążę do tego, aby zyski pokryły moje wydatki osobiste (konta powyżej) i aby jak największa część z nich została przesunięta na inwestycje. Zacząłem od podziału 95% na budżet domowy 5% na inwestycje. Aktualnie dzięki regularnej pracy z budżetem firmowym jest to proporcja 50%/50% przy zdecydowanej poprawie jakości życia.

f. Konto wolności finansowej, czyli budowanie swojego majątku. Zastanów się, ile pieniędzy przeznaczysz na swoją przyszłość. Najlepiej ten parametr ująć w skali roku.

REKOMENDACJA: Jeśli interesuje Cię budżet domowy obejrzyj ten film: https://youtu.be/wkxtvXpOz_c i napisz na kontakt@adamgrzesik.pl aby otrzymać plik.

Jeśli prowadzisz firmę zacznij od wersji on-line https://vod.adamgrzesik.pl/product/budzet-firmowy-online/ – jest w niej wszystko o czym tutaj piszę.


3. Budżet wynagrodzeń i innych kosztów pracowniczych

Wykonaj sobie tabelę z zestawieniem wszystkich kosztów pracowniczych: wynagrodzenia, premie, dodatki, ZUS-y, PIT-y, BHP, badania lekarskie. Tak abyś wiedział jaką pulę masz miesięcznie i rocznie do dyspozycji dla pracowników. Będzie Ci to niezbędne do dalszej pracy, a przy okazji takie osobne zestawienie umożliwi przewidywanie kosztów pracy i porównywanie pracy różnych osób.

4. Budżet Firmowy

Zaplanuj budżet firmowy na cały 2020r. według zasad, które zawarłem w kursie https://vod.adamgrzesik.pl/product/budzet-firmowy-online/

a. KOSZTY STAŁE– wszelkie koszty stałe, które musisz ponieść niezależnie od obrotów: administracja, wynagrodzenia, środki transportu, usługi zewnętrzne, reklama.

b. PRZYCHODY– określ bardzo realny plan przychodów (sprzedaż) – możesz to zrobić dodając kilka, lub kilkanaście procent do sprzedaży tegorocznej lub zaplanować sprzedaż po klientach lub po swojej ofercie. W zależności od tego jaką masz specyfikę branży.

REKOMENDACJA: Skorzystaj z indywidualnej konsultacji: https://adamgrzesik.pl/konsultacja/

c. KOSZTY ZMIENNE– każda sprzedaż obciążona jest kosztami zmiennymi. Towar, kosztem zakupu tego towaru. Usługi, kosztem zużytych materiałów. Postaraj się określi procentowo koszt zmienny swojej sprzedaży, a następnie wpisz go wartościowo w tabelę.

d. MARŻA CM I– znając przychody i odejmując od nich koszty zmienne uzyskasz wiedzę o najważniejszym parametrze budżetu czyli o wysokości i wartości procentowej marży.

e. EBITDA czyli zysk. Operacyjny – odejmując od marży koszty stałe z łatwością obliczysz EBITDA (zysk przed opodatkowaniem, kosztem kapitału i inwestycjami)

f. PLAN INWESTYCJI – prowadząc firmę inwestujemy w technologię, środki trwałe. Czasem musimy odnowić nasze zasoby. Zastanów się teraz czy w nadchodzącym roku planujesz jakieś inwestycje. Ja lubię inwestycje rozdzielić w budżecie na dwie kategorie: kosztowe – np. remonty, zakup sprzętu biurowego itp. oraz na przychodowe – zakup maszyn do produkcji, szkoleń (Budzet-Firmowy.pl)

g. EBIT – odejmując od EBITDA koszty planowanych inwestycji zyskamy wartość EBIT czyli zysk przed kosztami kapitału i podatkami.

h. KOSZTY KAPITAŁU (WACC) – jeśli masz lub planujesz zaciągnąć kredyt to będzie on obarczony odsetkami. Te właśnie odsetki należy policzyć abyś wiedział, ile kosztują Cię pieniądze w firmie.

i. ZYSK BRUTTO – odejmując od EBIT koszty kapitału dowiesz się jaki zysk brutto wypracuje Twoja firma.

j. Podatek dochodowy PIT lub CIT – teraz wystarczy pomnożyć przez stawkę podatku zysk brutto, aby skalkulować, ile odprowadzisz podatku w 2020r.

k. ZYSK NETTO – odejmij należne podatki od zysku brutto i policz, ile zostanie Ci pieniędzy na końcu.

5. OPTYMALIZACJA ZYSKÓW

Mając ułożony bardzo realny, może nawet pesymistyczny budżet na 2020r. czas na przyjrzenie się mu i określenie co możesz zrobić, aby zwielokrotnić swoje zyski.

Z mojego doświadczenia wynika, że pracując z budżetem według zasad, których nauczam podczas Budzet-Firmowy.pl łatwo możemy podwoić zyski. Poniżej kilka wskazówek:

a. Optymalizuj budżet od dołu:

i. staraj się płacić niższe podatki – zamieniaj wydatki na koszty
ii. ograniczaj koszty kapitału – mądrze sięgaj po kredyt
iii. wybieraj inwestycje przychodowe, nie kosztowe
iv. negocjuj koszty stałe i zakupy towarów (https://adamgrzesik.pl/szkolenia/negocjacje-w-biznesie/)
v. Koncentruj się na sprzedaży wysokomarżowej

b. Przyjrzyj się procesom w swojej firmie opartym na ludziach. Postaraj się wyeliminować pracę ludzką na rzecz sprawnego działania, automatyzacji i robotyki. Np. automatyczne wystawianie faktur, szablony maili, klawisze skrótów, procedury i listy kontrolne (https://vod.adamgrzesik.pl).

c. Zastanów się co zmienić, udoskonalić, wprowadzić do oferty, aby zwiększyć zyski. Np. sklep internetowy, jeśli masz sklep stacjonarny, kursy on-line, skoro zarabiasz na wiedzy, opłaty za przesyłki, jeśli wysyłasz towary, ale nie kasujesz za wysyłkę…

6. Połącz budżet firmowy z prywatnym.

a. PENSJE MIESIĘCZNE – mając wykonany plan budżetu na 2020r. określ minimalną wartość pieniędzy, którą pobierzesz jako wypłatę z firmy na sfinansowanie swoich kosztów osobistych (punkty powyżej 2 a-e) i zapisz ją w budżecie domowym jako „pensję”.

b. ZYSK ROCZNY – wszelkie nadwyżki przeznaczaj na Konto Wolności Finansowej (punkt 2f). Na koniec 2020r. dodatkowo warto określić, ile pieniędzy wypłacisz sobie z firmy (dywidenda), a ile zostawisz, aby firma mogła działać dalej.

7. INWESTYCJE,

Czyli Konto Wolności Finansowej – budując sobie zaplecze w postaci finansów staniesz przed wyborem: czy Twoje pieniądze mają leżeć czy efektywnie pracować dla Ciebie. To obszar inwestycji – zastanów się w co chcesz zainwestować w najbliższym czasie pieniądze, aby dla Ciebie pracowały.

8. MAGICZNA LICZBA

Znając już swoje budżety określ swoją magiczne liczby. To wartość, do której będziesz dążyć w najbliższym roku. Dla przykładu: Prywatnie (2a-e) potrzebujesz 200 tys. i jednocześnie chcesz pozyskać dla swojego konta wolności finansowej 100 tys. Razem to 300 tys. pln. – ta wartość może być Twoją „Magiczną Liczbą” czyli zyskiem rocznym po zapłaceniu podatków, który zamierzasz osiągnąć w 2020r.

 

MOJA OSOBISTA REKOMENDACJA!

Spotkaj się ze mną podczas niezwykle praktycznych warsztatów Budżet Firmowy. Wyjdziesz z nich nie tylko z dobrze wykonanym i zrozumiałym budżetem dla swojej firmy i siebie, ale przede wszystkim z wiedzą jak płyną pieniądze w biznesie i w życiu. Zyskasz bezpieczeństwo, lepsze decyzje i ukierunkowanie umysłu na zyski, a nie na obrót.

Nie odpowiada Ci termin, miejsce lub cena? Zacznij od wersji on-line https://vod.adamgrzesik.pl

a w przyszłości dopłacisz tylko różnicę i spotkamy się na sali szkoleniowej.

 

Pobierz plik z instrukcją i sprawdź przyszłość firmy po kryzysie!

 

O Autorze

 

 

Podziel się:

Dodaj komentarz

Przeczytaj także:

Jak przewidywać przepływy pieniędzy w firmie w czasie kryzysu!

Pobierz plik w excelu z instrukcją wideo i dostępem do Webinar! Sprawdź co czeka Twoja firmę w najbliższych miesiącach. Czy ją prowadzić, zamykać, kredytować się, rozwijać.. 

Materiał bez opłat i bez zobowiązań!

Arkusz w exceluMateriał wideo Webinar

Arkusz w excelu

Materiał wideo

Webinar